Die Situation ist klar: Du stehst kurz vor dem Studium und fragst Dich, wie Du Dich krankenversichern sollst. Vor allem rund um die Frage PKV für Studierende kommt man schnell ins Grübeln. Hier bekommst Du einen Leitfaden, wie Du in Münster (aber im Prinzip in ganz Deutschland) den passenden Tarif findest – sachlich, verständlich und ohne Fachchinesisch.

Was Du über die Krankenversicherung als Studierende:r wissen solltest

In Deutschland besteht Versicherungspflicht. Ohne entsprechenden Nachweis wirst Du an keiner Hochschule immatrikuliert. Üblicherweise bist Du bis zum 25. Lebensjahr über die gesetzliche Familienversicherung Deiner Eltern versichert, vorausgesetzt Dein Einkommen bleibt unter einer bestimmten Grenze.

Mit dem 25. Geburtstag endet diese Familienversicherung in der Regel – für Dich bedeutet das: Du musst Dich entscheiden. Üblicherweise geht es weiter über die studentische Mitgliedschaft in der gesetzlichen Krankenversicherung (KVdS) oder Du lässt Dich befreien und wechselst in die private Krankenversicherung (PKV).

Wann und wie kann man zur PKV wechseln – Fristen & Regeln

Die Befreiung von der Versicherungspflicht in der GKV muss innerhalb der ersten drei Monate nach Einschreibung oder kurz nach Wegfall der Familienversicherung erfolgen. Versäumst Du diese Frist, musst Du in der gesetzlichen Krankenversicherung bleiben.

Ein wichtiges Datum ist Dein 30. Geburtstag: Ab diesem Alter ist die studentische Versicherung in der GKV in der Regel nicht mehr möglich. Dann bleibt PKV oder freiwillige GKV. Viele private Versicherer bieten Tarife, die speziell für ältere Studierende gestaltet sind und oft bis etwa 35 oder sogar 39 Jahre genutzt werden können.

Vorteile und Nachteile der PKV als Student: Chancen abwägen

Vorteile:

• Individueller Leistungsumfang: Chefarzt, Einbettzimmer, bessere Zahnleistungen sind möglich.
• Beiträge sind abhängig von Eintrittsalter und Gesundheitszustand – je früher, desto günstiger.
• BAföG-Empfänger:innen können Zuschüsse bekommen, auch in der PKV.

Nachteile:

• Keine kostenlose Mitversicherung für Kinder oder Familienmitglieder wie in der GKV. Jeder zahlt selber.
• Leistungsauswahl bedeutet auch: Viele Zusatzkosten, Risiken bei Selbstbeteiligung.
• Alterungsrückstellungen: Die Beiträge im späteren Lebensalter steigen, insbesondere bei Ausbildungs- oder Studententarifen, die diese Rückstellungen oft nur begrenzt bilden.

Welche Kriterien helfen bei der Tarifwahl?

Wenn Du PKV-Tarife vergleichst, achte auf:

• Beitragshöhe: Alter, Gesundheitszustand, Selbstbeteiligung und Leistungen spielen eine Rolle. Tarife ab ca. 60-90 Euro sind möglich, steigen aber mit mehr Leistung deutlich an.
• Leistungsumfang: Was ist Dir wichtig? Zahnleistungen, Auslandsschutz, Besonderheiten wie Heilpraktiker? Prüfe, was wirklich drin ist und was nicht.
• Befreiung und Rückkehr: Nach dem Studium kannst Du nur in die GKV zurückwechseln, wenn Dein Einkommen über der Versicherungs­pflichtgrenze liegt (2025: ca. 73.800 Euro brutto). Plane das mit ein.
• Beihilfe- oder Beamtenkinder-Tarife: Wenn ein Elternteil verbeamtet ist, gibt es oft günstige Beihilfe-Tarife. Diese können besonders lukrativ sein.
• Tarifdauer & Altersgrenzen: Manche Studententarife enden mit dem Studienabschluss oder dem 39. Geburtstag. Beachte, was danach passiert.

PKV für internationale Studierende / aus dem Ausland

Wenn Du aus dem Ausland kommst, gelten oft besondere Voraussetzungen. Legaler Aufenthalt, Immatrikulation und eine Befreiung von der Pflichtversicherung sind häufig nötig. Häufig muss auch eine Gesundheitsprüfung erfolgen.

Oft bieten Versicherer spezielle Tarife für internationale Studierende an. Achte dabei darauf, dass die Versicherung auch für Visa-Zwecke sowie Uni-Immatrikulation anerkannt wird.

Tipps für die Tarifwahl in Münster

• Nutze regionale Beratungen oder Versicherungs-Fachleute vor Ort: Anbieter und Tarife können lokal variieren.
• Vergleiche mehrere Angebote – große Versicherer wie Allianz, Ottonova oder spezialisierte Makler haben oftmals sehr verschiedene Leistungen und Preise.
• Informiere Dich frühzeitig – schon bevor die Familienversicherung endet. So vermeidest Du Verzögerungen bei Immatrikulation oder Fristenversäumnissen.
• Wenn möglich: Probezeit-Vergleiche machen – viele Versicherer bieten Rücktrittsrechte oder Widerrufsmethoden, teste ggf. günstigere Tarife zuerst.

Beispielrechnung

Angenommen, Du bist 23 Jahre alt, gesund und brauchst grundlegenden ambulanten und stationären Schutz; Du strebst keinen umfangreichen Zahnersatz oder Heilpraktikerbehandlungen an. Ein Studententarif in der PKV könnte dann bei rund 90 - 110 € monatlich starten. Ist zusätzlich Belegung in Zwei- oder Einbettzimmer gewünscht, können sich die Kosten auf 200 - 300 € oder mehr bewegen—je nach Anbieter und Alter. Leistungen wie Auslandsschutz oder hohe Selbstbeteiligung beeinflussen den Beitrag stark.

Fazit: So triffst Du eine gute Entscheidung

Es gibt keinen „Ein-Tarif für alle“. Am besten wägt Du Folgendes ab: Dein Alter, Deine Gesundheit, Dein Budget und was Dir medizinisch wichtig ist. Wenn Du früh entscheidest und Dich intensiv vergleichst, kannst Du während Deines Studiums einen Tarif finden, der fair ist und gleichzeitig Leistung liefert.

Wenn Du jetzt neugierig bist: Nimm Dir etwas Zeit für einen Vergleich. Hol Angebote ein, lass Dich beraten – online oder vor Ort. So stellst Du sicher, dass Dein Krankenversicherungsschutz gut zu Dir passt – heute und morgen.